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Mapa completo del recorrido de un expediente hipotecario en Openteca / OpenICI: desde la simulación hasta la inscripción posterior a la firma. Detalla cada estado, qué lo desencadena, quién es responsable, qué documentación interviene, qué lo puede bloquear, cómo se comunica y los tiempos esperados. Para el uso de la plataforma paso a paso, ve a Cómo funciona la plataforma; para la gestión documental, a Centro documental y documentación; para el motor de ofertas, a Cómo funciona la probabilidad de las ofertas.
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Equivalencia entre el kanban de cara al cliente y los estados técnicos internos. Algunas etapas se solapan (la tasación corre en paralelo a la aprobación).
| Etapa (cliente / OpenICI) | Estado técnico (Vixiees / Willy) | Qué significa | Responsable principal |
|---|---|---|---|
| Pre-Lead | Pre_Lead | Simulación guardada o formulario incompleto. Aún no es expediente formal. | Cliente / Colaborador |
| Nuevo Lead | Leads | Expediente creado al elegir una oferta del simulador. Ya tiene ID de operación. | ASE / Colaborador |
| Pendiente CIRBE | (verificación + CIRBE pedida) | CIRBE solicitada automáticamente al subir Renta + vida laboral. Suele llegar en <24 h. | Plataforma / Back Office |
| Falta documentación | Falta Documentación | Faltan documentos o validaciones para verificar ofertas o enviar al banco. | Cliente (la pelota está en su tejado) |
| Ofertas disponibles | Ofertas verificadas | Documentación verificada + CIRBE recibida: ofertas verificadas listas para presentar. | ASE / Colaborador |
| Oferta seleccionada | Pendiente escoger oferta → operación | El cliente elige la oferta y pasa a operación. | Cliente |
| Documentación banco | Pendiente documentación | Se completa la documentación de la entidad y se genera el informe de riesgos. | ASE / Cliente |
| (lista para enviar) | Operación preparada para enviar a banco y/o solicitar valoración | Todo verificado; el expediente se remite a Openteca / al banco. | ASE → BOB |
| En estudio Banco | En estudio Banco(s) | La entidad analiza el expediente (riesgos + admisión). | BOB |
| Aprobada | Aprobada condicionada a tasación | El banco aprueba; queda condicionada a la tasación del inmueble. | BOB |
| Firma | En espera de FEIN → Pendiente firma en notaría | Emitida la FEIN y cumplido el plazo de reflexión (10 días LCCI), se firma ante notario. | BOB / ASE |
| Firmada | Hipoteca firmada | Operación formalizada. | — |
Qué es: una simulación guardada o un formulario aún incompleto. Todavía no es un expediente formal.